Calculadora de interés compuesto

Cómo usar esta calculadora de interés compuesto

Introduce tu ahorro inicial, la cantidad que puedes aportar cada mes, una rentabilidad anual estimada y el número de años. La calculadora de interés compuesto actualiza el resultado al instante y separa el dinero que has puesto del rendimiento hipotético generado.

1. Capital inicial: el dinero con el que empiezas.
2. Aportación mensual: el ahorro periódico que mantendrías durante todo el plazo.
3. Hábitos: gastos cotidianos que decides convertir en una aportación adicional.
4. Rentabilidad y plazo: supuestos para comparar escenarios, no una promesa de inversión.

Prueba primero un escenario prudente y después cambia una sola variable. Así podrás ver si el resultado depende más del tiempo, de tus aportaciones o de la rentabilidad supuesta.

Ejemplo con aportaciones mensuales

El escenario inicial de la herramienta parte de 3.000 € ahorrados, 150 € al mes y otros 30 € mensuales procedentes de un hábito. Con un 5 % anual estimado durante 20 años, el capital final sería aproximadamente 81.005 €. De esa cifra, 46.200 € serían dinero aportado y 34.805 € rendimiento estimado.

El ejemplo no predice lo que obtendrás. Sirve para comprobar cómo funciona el modelo y para comparar alternativas con los mismos supuestos.

Qué es el interés compuesto

El interés compuesto aparece cuando los rendimientos se incorporan al capital y pueden generar nuevos rendimientos. A diferencia del interés simple, que calcula cada periodo sobre el capital inicial, el compuesto recalcula sobre una base que puede crecer con el tiempo.

En esta fórmula, C₀ es el capital inicial, A la aportación mensual, i la tasa mensual equivalente y n el número de meses. La herramienta convierte la tasa anual en su equivalente mensual y supone que las aportaciones se realizan al final de cada mes.

Interés compuesto frente a interés simple

Con interés simple, los intereses no se reinvierten: una misma base genera una cantidad similar en cada periodo. Con interés compuesto, el rendimiento acumulado permanece dentro del cálculo. La diferencia suele ser pequeña al principio y aumenta con plazos largos, siempre que la tasa sea positiva y los rendimientos se reinviertan.

En una inversión real la rentabilidad no es constante. Puede haber años positivos y negativos, comisiones, impuestos y decisiones que alteren las aportaciones. Por eso el resultado debe leerse como una simulación matemática.

Hábitos financieros convertidos en ahorro

Puedes sumar al ahorro mensual el dinero de los gastos que decidas reducir. No pretende culpabilizarte por tomar un café o pedir comida. Su objetivo es mostrar el coste de oportunidad: qué podría ocurrir si una parte de ese gasto se destinara de forma recurrente al ahorro o la inversión.

Un cambio pequeño solo tiene impacto si es realista y se mantiene. Selecciona únicamente hábitos que de verdad estés dispuesto a modificar y conserva margen para disfrutar y afrontar imprevistos.

Cómo interpretar el resultado

Compara al menos tres escenarios: uno conservador con una tasa baja, uno base que refleje tu ahorro actual y otro que incluya un cambio de hábito alcanzable. Observa por separado el capital aportado y el rendimiento: así evitarás atribuir al mercado lo que procede de tu propio esfuerzo.

Recuerda que el resultado se expresa en euros futuros nominales. No descuenta la pérdida de poder adquisitivo; puedes ampliar este punto en la guía sobre por qué una inflación más baja no significa que los precios bajen.

Aviso: esta herramienta es educativa y no constituye asesoramiento financiero. No incluye inflación, impuestos, comisiones ni variaciones de mercado. Una rentabilidad positiva no está garantizada.